三井住友VISAプライムゴールドカードは学生がもてる最強ゴールドカードか?気になるスペックを徹底解説

三井住友カードが出している「三井住友VISAプライムゴールドカード」という20代限定のゴールドカードがある。一部では学生がもつ最強のゴールドカードとの声も・・・そこで年会費や審査に通りやすい年収の目安、空港ラウンジ特典など、気になる点を詳しく解説します。

三井住友VISAプライムゴールドカード

KK
Akiちゃーん「三井住友VISAプライムゴールドカード」って知ってる?
Aki
はじめて聞きましたよー
KK
なんか、ゴールドカードの中でも人気みたいなんだよね
Aki
三井住友のゴールドカードですからね。ネームバリューはありますよね。
KK
ということで、本日のゲストは・・・「三井住友VISAプライムゴールドカード」さんです。とーぞ!
あっ、よろしくお願いしまーす。
Aki
こちらこそよろしくお願いします。

券面

KK
じゃあ、早速なんですけど、初めにゴールドカードって、やっぱりこのゴールドの輝きがスゴいですよね。
Aki
輝いてますねーー。なんか、これ持ってるだけでご利益ありそうですね。笑
KK
やっぱりゴールドを持ちたい人って多いですよね?
そうですね、実際ゴールドカードを持ってることによる優越感っていうのもありますから。

入会資格

KK
サイトには「20代専用ゴールドカード。」って書いてますけど、入会の条件ってどうなんですか?
はい。入会資格は、満20歳以上30歳未満の方で、ご本人様に安定継続収入のある方とさせて頂いております。三井住友カード
Aki
ってことは、満20歳なら学生の方もいると思いますが、学生もOKなんですか?
学生様でも条件を満たしていれば、お持ち頂くことは可能です。
Aki
学生でゴールドカード持てちゃうってスゴっ!
KK
まあ、審査に通ればだけどね。

年会費

KK
年会費っていくら掛かるんですか?
はい、初年度は無料になりまして、2年目以降は年間5000円(税別)になります。
Aki
あー、やっぱり結構お高いですね・・・
KK
でも、たしか割引があるんですよね?
そうですね。お支払い方法のご指定やサービスのお申し込みにより、翌年度以降、年会費割引が適用となります。表にすると、このようになります。
コース別年会費 プライムゴールドカード年会費
WEB明細書+マイ・ペイすリボコース 税抜1,500円+税
マイ・ペイすリボコース 税抜2,500円+税
WEB明細書コース 税抜4,000円+税
いずれもご指定なし 税抜5,000円+税
Aki
WEB明細書とマイ・ペイすリボの組み合わせで、年会費が割り引かれるのは、以前記事で紹介した「三井住友VISAクラシックカード」と一緒ですね。

参考記事
ド定番のクレカということで、三井住友VISAクラシックカードが人気のようだが・・・

Aki
じゃあ、最大割引後は1500円(税別)になるんですね。
KK
ただ、AKiちゃんとも話してたんですけど、この「マイ・ペイすリボ」がやっかいというか、結局リボ払いじゃないですか。
そうですね。まあ、強制ではないので、必要に応じてお申し込み頂ければと思います。
Aki
「マイ・ペイすリボ」って自分で毎月の支払い金額を決定するじゃないですか。以前「Amazon MasterCardゴールド」を紹介した記事の中で「マイ・ペイすリボ」の支払い上限金額とクレジットカード自体の上限金額を同じにすれば、必ず1活払いになるし、翌月への繰り越しが起こらないから、リボ払い手数料も発生しないっていう裏技?をご紹介しましたよね。

参考記事
Amazonの送料無料が改悪された今、Amazonプライムが無料になる「Amazon MasterCardゴールド」を徹底検証してみた

KK
裏技じゃないけど、設定さえしっかりやれば「マイ・ペイすリボ」に登録してもリボ払いにならないってことね。

審査に通りやすい年収

Aki
ちょっと話し戻りますが、ゴールドカードって審査が厳しい気がするんですけど、どうなんですか?
カード審査の詳しい事は言えませんが、ある程度の安定的な収入があって、ご本人様に問題がなければ、ご発行させて頂いております。
KK
ちなみに、ネットで検索したら、審査に通ったっていう声も確認できたから、いくつか紹介すると・・・
大学院生で内定先を書いて新規申し込みをしたら可決されてました。 5年くらい他の三井住友提携カード使って勝手に枠が50になっていた状態から更に枠増えていてびっくり。クレファン
初めてのVISA(提携もなし)だったが在確なし。30になる直前の申し込みだったからか、有効期限が3年であった。クレファン
2016年4月入社の内定先を基に,クラッシックAからのアップグレードの申し込み。切り替えの黒封筒が来た後に,Webから申請しました。 5年以上毎月コツコツと決済していたので,可決して当然と言えるかもしれない。ちなみに大学院生です。 クレファン
夕方webサイトより申請し、30分ほどでメールがあったため即否決かと思いましたが、カードを発行させて頂きますという連絡で驚きました。クレファン
29日営業時間外に申込。土日挟んで、2/1(月曜日)審査通過。2月5日に到着。クレファン
Aki
学生でも審査通る人はいるんですね。
KK
まあ、ぶっちゃけ審査通るかどうかは人に寄るよね。申し込まないとそもそも通るかどうかも分からないし。
そうでね。審査にお時間を頂くこともありますので、お急ぎの方は時簡に余裕を持ってお申し込み頂くことをオススメします。

ポイント還元率

Aki
月々の支払いで、ポイントは貯まるんですか?
はい、1,000円(税込)のご利用で1ポイントが貯まります。三井住友カード
KK
ということは、ポイント付与率は、1P/1000円=0.001P/円だね。
Aki
このポイントって、毎月のクレカの支払いで使えるんでしたっけ?
残念ながら月々のお支払いにポイントはご利用頂けません。ポイントは商品や提携先のポイントに交換することができます。三井住友カード
KK
ちなみに、三井住友カードのポイントはnanacoに交換できるから、nanacoを例にポイント単価を算出してみると・・・
Aki
nanaco3円分を1ポイントで交換できるから、3円/1Pになりますね。三井住友カード
KK
じゃあ還元率は、ポイント付与率×ポイント単価だから・・・
Aki
0.001P/円×3円/1P=0.003=0.3%ですね。
KK
0.3%ね。業界平均が0.5%前後って言われてるから、ちょっと還元率は悪いような気がしますが・・・
・・・
Aki
・・・あっ、他にもメリットがたくさんありますよね! ちなみに、クレジットカードの還元率ランキングは、こちらの記事でご紹介してます。

参考記事
2016年4月度クレジットカード還元率ランキング表!1番還元率が高いクレジットカードはコレだ

旅行傷害保険

KK
旅行傷害保険は付帯されてますか?
はい、国内・海外両方の旅行傷害保険が付帯されています。
Aki
じゃあ、まずは海外旅行傷害保険からみてみると・・・

海外旅行傷害保険

Aki
さすがゴールドカード。「傷害死亡・後遺障害」が最高5000万円ですって。
KK
これがゴールドカード会員の特権だよね。ちなみに「傷害死亡・後遺障害」の利用条件分って何ですか?
「傷害死亡・後遺障害」は1000万円が自動付帯されていますが、4000万円については、事前に旅費等をカードでのお支払い頂きますと適応になります。具体的な条件は下記の通りです。

利用条件分の「4000万円」を適応させる為には、下記条件のいずれかを満たした場合補償されます。

  1. 日本出国前に航空機、電車、船舶、タクシー、バスといった公共交通乗用具(※1)の利用代金を当該カードで支払った場合。
  2. 日本出国前に宿泊を伴う募集型企画旅行(※2)の旅行代金を当該カードで支払った場合。
  3. 日本出国後に公共交通乗用具(※1)の利用代金をはじめて当該カードで支払った場合。

※1:航空法、鉄道事業法、海上運送法、道路運送法に基づき、それぞれの事業を行う機関によって運行される航空機、電車、船舶、バス、タクシーなどをいいます(当該旅行のために乗用するものに限ります)。

※2:旅行会社が、旅行者の募集のためにあらかじめ、旅行の目的地および日程、旅行者が提供を受けることができる運送または宿泊のサービスの内容ならびに旅行者が旅行会社に支払うべき旅行代金の額を定めた旅行に関する計画を作成し、これにより実施する旅行(旅行業法第12条の3の規定に基づく標準旅行業約款募集型企画旅行契約の部第2条第1項に規定するもの)をいいます。詳しくは旅行代理店にご確認ください。三井住友カード

Aki
補償対象期間ってどれぐらいなんですか?
自動付帯分については、旅行開始から3ヵ月間(かつ旅行期間中)が補償対象期間となります。利用条件分については、旅行出発前にご利用条件を満たした場合、旅行開始から3ヵ月間(かつ旅行期間中)が補償対象期間となり、旅行出発後にはじめてご利用条件を満たした場合については、ご利用条件を満たした以降から3ヵ月間(かつ旅行期間中)が補償対象期間となります。
KK
海外に行く際は、もう一度確認した方が良さそうだね。
KK
続いて、国内旅行傷害保険は・・・

国内旅行傷害保険

Aki
国内旅行傷害保険も「傷害死亡・後遺障害」は最高5000万円なんですね。
こちらも海外旅行傷害保険と同じで「傷害死亡・後遺障害」は1000万円が自動付帯で、4000万円については、事前に旅費等をカードでのお支払い頂きますと適応になります。詳細は下記をご覧下さい。

下記条件を満たした場合、それぞれの担保項目について補償されます。

  1. 公共交通乗用具(※1)に搭乗する以前にその料金を当該カードで支払った場合。
    [→公共交通乗用具搭乗中の傷害事故のみ補償されます。]
  2. ノークーポンシステム(※3)を利用して予約、またはあらかじめ当該カードで宿泊代金を支払った場合。
    [→宿泊施設に宿泊中の火災・破裂・爆発による傷害事故のみ補償されます。]
  3. 宿泊を伴う募集型企画旅行(※2)の代金を当該カードで支払った場合。

※1:公共交通乗用具とは、航空法、鉄道事業法、海上運送法、道路運送法に基づき、それぞれの事業を行う機関によって運行される航空機、電車、船舶、バス、タクシーなどをいいます。

※2:宿泊を伴う募集型企画旅行とは、旅行会社が旅行者の募集のためにあらかじめ、旅行の目的地および日程、旅行者が提供を受けることができる運送または宿泊のサービスの内容ならびに旅行者が旅行会社に支払うべき旅行代金の額を定めた旅行に関する計画を作成し、これにより実施する旅行(旅行業法第12条の3の規定に基づく標準旅行業約款募集型企画旅行契約の部第2条第1項に規定するもの)をいいます。詳しくは旅行代理店にご確認ください。

※3:ノークーポンシステムとは、カード加盟店である旅行業者にカード会員であることおよびあらかじめ当該カードで宿泊施設の料金を支払うことを告知してホテル・旅館等の宿泊施設の予約を行うシステムをいいます。

※4:事故日から180日限度

※5:事故日から180日以内、90日限度

※6:事故につき1回の手術(保険金額=所定の倍率×入院保険金日額)に限る。三井住友カード

海外旅行傷害保険と国内旅行傷害保険の大きな違いとしては、海外保険はご旅行中が補償対象になるのに対して、国内旅行傷害保険は公共交通乗用具搭乗中の事故、または宿泊施設に宿泊中の火災・破裂・爆発および宿泊を伴う募集型企画旅行参加中の事故についてのみ補償いたします。三井住友カード
KK
つまり、パッケージツアーならツアー参加中は補償するけど、個人で旅行する場合は、飛行機・バス・電車などの公共交通を利用してる際とホテルなどの宿泊施設に滞在中の火災や爆発などには対応するけど、それ以外は補償外ってことだね。

空港ラウンジサービス

Aki
空港のラウンジはタダで利用できるんですか?
はい、全国28の空港でラウンジが無料でご利用いただけます。ご利用頂ける空港は下記の通りです。

北海道

東北

中部

関東

近畿

中国

四国

九州

沖縄

【注意事項】
◆のマークがあるラウンジにつきましては、到着後はご利用いただけませんので、ご注意ください。三井住友カード

Aki
ラウンジが無料で使えるのも、ゴールドカードのメリットですよね。
KK
当日ラウンジを利用する際に必要なものって何かありますか?
はい、三井住友VISAプライムゴールドカードと当日の搭乗券あるいは航空券をご用意のうえ、ご提示頂ければご利用できます。三井住友カード
Aki
なるほと。・・・ってところですかね。
ほかにも特典はございますので、詳しくはホームページなどでご確認頂ければと思います。
KK
それでは、本日はありがとうございました。
Aki
ありがとうございました。

さいごに

KK
今回は「三井住友VISAプライムゴールドカード」について色々みたけど、Akiちゃんどうだった?
Aki
最初は、ゴールドカードとか興味なかったんですけど、旅行系の補償も充実してるし、何より券面がかっこいいですよねー。
KK
たしかにかっこ良かったね。しかも、年会費の割引を適応させれば、2年目以降も1500円で持てるから、意外とリーズナブルかも。
Aki
ただ、ポイント還元率は正直がっかりでしたね。
KK
そうだね。もっと還元率のいいカードは、年会費無料でもたくさんあるから、そこが一番のネックかな。
Aki
メインカードじゃなくて、サブカードとして持つのもアリかも。笑
KK
サブにしては贅沢だけど、海外旅行傷害保険は他社カードと補償額が合算できるしいいかもね。

参考記事
カード付帯の海外旅行傷害保険って、他社クレカ複数枚持ってたら保険金が合算できるという衝撃の事実

Aki
他社のゴールドカードについても知りたいので、今後も色々調べて報告しましょう。
KK
そうだね、順次報告していこう!
Aki
今日は早めにあがれそうなんで、これから花見でも行きません?
KK
いいね!みんなで行こーか!
Aki
じゃあ、私別部署の友達誘ってきますねー
KK
ほーい、よろしくー。

次回に続く。

三井住友VISAプライムゴールドカードの詳しい内容およびお申し込みは、こちらからできます。